1Introducción
Esta política explica por qué Largo Tasadán te pide información y documentos antes de habilitar ciertas funciones. Los procedimientos de KYC (conocimiento del cliente), AML (prevención del lavado de dinero, en Argentina conocido como PLA) y CFT (contra la financiación del terrorismo) buscan que la plataforma no sea usada para actividades ilícitas.
Son procedimientos que exige la normativa y que, además, protegen tu cuenta frente al fraude y la suplantación de identidad.
2Qué es KYC
KYC significa “conocé a tu cliente”. Consiste en identificarte y comprobar que los datos que declaraste son verdaderos: tu nombre, tu fecha de nacimiento, tu documento y tu domicilio. Se hace al abrir la cuenta y se actualiza cuando hace falta.
Gracias a este proceso, la plataforma sabe quién es el titular de cada cuenta y puede asegurarse de que los depósitos y los retiros se hagan a nombre de la misma persona.
3Qué es AML / PLA
AML (anti-money laundering) o PLA (prevención del lavado de activos) es el conjunto de controles que sirve para evitar que el dinero de origen ilícito entre al sistema financiero. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar los movimientos y reportar a la autoridad competente las operaciones sospechosas.
En Argentina, la autoridad de aplicación es la Unidad de Información Financiera (UIF), y el marco principal es la Ley 25.246 y sus modificatorias, que incluye a los proveedores de servicios de activos virtuales entre los sujetos obligados.
Dicho de otro modo: cuanto más claro está quién es cada cliente y de dónde viene su dinero, más difícil resulta que alguien use una plataforma como esta para esconder fondos ilegales.
4Por qué se requiere verificar tu identidad
La verificación sirve a cuatro objetivos: prevenir el fraude, proteger tu cuenta de que otra persona la use, cumplir con los requisitos legales aplicables y reducir riesgos financieros para vos y para la plataforma.
- Evita que alguien abra cuentas con datos robados.
- Permite devolverte los fondos solo a vos.
- Nos habilita a operar con proveedores de pago y exchanges que exigen estos controles.
5Documentos necesarios
Pedimos únicamente lo que realmente usamos para verificar tu identidad y tu domicilio:
- Identidad: frente y dorso del DNI vigente, o pasaporte para extranjeros residentes.
- Domicilio: un comprobante reciente, como una factura de servicios o un resumen bancario a tu nombre.
- Prueba de vida: una selfie o una breve verificación facial, para comprobar que el documento es tuyo.
Las imágenes deben ser claras, completas y legibles, sin ediciones. No se te pedirá ningún otro documento salvo que se active una verificación adicional (punto 7).
6Proceso de verificación
El proceso tiene cinco etapas en este orden:
- Registro
- Datos y documentos
- Revisión automática
- Revisión manual si hace falta
- Confirmación
Primero te registrás y cargás los datos. Después subís los documentos y el sistema los analiza de forma automática. Si algo no queda claro, una persona del equipo de cumplimiento los revisa. Al terminar, te informamos el resultado por correo y en el panel.
7Verificación adicional
En algunos casos se aplica una debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en inglés). Puede ocurrir cuando el monto es elevado, cuando el perfil del cliente indica mayor riesgo o cuando una operación no encaja con lo declarado.
En esos casos se puede solicitar información sobre el origen de los fondos, documentación que lo respalde o una entrevista con el equipo de cumplimiento. La solicitud siempre te llega por los canales oficiales.
8Plazos de verificación
No fijamos un plazo único porque depende de varios factores: la calidad de las imágenes, que los datos coincidan, la carga de trabajo del equipo y si hace falta una revisión manual o una verificación adicional. En general, una verificación sin observaciones se resuelve en uno o dos días hábiles.
Subir fotos nítidas y completar los datos tal como figuran en tu documento es lo que más acelera el proceso.
9Motivos de rechazo o suspensión
La verificación puede rechazarse o quedar suspendida por distintas causas:
- Documentos vencidos, ilegibles o recortados.
- Datos declarados que no coinciden con el documento.
- Sospecha de que el documento fue alterado o no pertenece a quien lo presenta.
- Falta de respuesta a un pedido de información adicional.
- Otras causas previstas por la normativa aplicable.
Si se rechaza, te explicamos el motivo general y qué podés hacer para volver a intentarlo.
10Monitoreo de transacciones
Revisamos los movimientos de las cuentas para detectar patrones inusuales, como depósitos y retiros muy rápidos sin actividad intermedia, o montos que no se corresponden con el perfil declarado. Cada cuenta recibe una calificación de riesgo que se actualiza con el tiempo.
Si se detecta actividad sospechosa, se pueden limitar algunas funciones de la cuenta de forma temporal mientras se analiza, y la normativa puede obligarnos a informar a la UIF sin avisarte.
11Responsabilidad del usuario
Te comprometés a dar información exacta, completa y actualizada, y a presentar solo documentos auténticos y propios. También tenés que avisarnos si cambian tus datos, por ejemplo tu domicilio o tu teléfono.
Presentar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de operaciones y, según el caso, a la intervención de las autoridades.
12Conservación y protección de los datos
Los datos y documentos de verificación se guardan cifrados, con acceso limitado al personal autorizado y por el plazo que exige la normativa de prevención del lavado de activos, que en general se extiende varios años después de cerrada la relación.
El tratamiento de estos datos se rige además por nuestra Política de privacidad y por la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales.
13Transferencia de datos
Para verificar tu identidad podemos compartir datos con proveedores de verificación de identidad, proveedores de servicios informáticos y empresas afiliadas que trabajan bajo acuerdos de confidencialidad. También podemos entregarlos a autoridades y organismos públicos cuando una norma o una orden judicial lo exija.
No vendemos tus datos de verificación ni los usamos para fines ajenos a los descriptos.
14Cumplimiento normativo
Esta política se apoya en la Ley 25.246 de Encubrimiento y Lavado de Activos de Origen Delictivo y sus modificatorias, en las resoluciones de la UIF para los sujetos obligados y en las normas de la CNV para proveedores de servicios de activos virtuales. Puede actualizarse cuando cambie el marco legal.
El detalle de los organismos aplicables está en Licencias y regulación.
15Contacto y soporte
Para consultas sobre KYC, AML o PLA, escribí a [email protected]. El equipo de cumplimiento responde en días hábiles. Si tenés dudas sobre qué documento subir, tu asesor personal también puede orientarte.